La fase del colloquio con il cliente è importante per raccogliere tutte le informazioni utili per il corretto allestimento della pratica e la relativa valutazione del merito creditizio da parte della banca; una gestione accurata di questa fase consente di evitare contatti successivi per chiarimenti o acquisizione di ulteriori elementi necessari per consentire la decisione da parte della Banca.

è necessario disporre delle seguenti informazioni:

• Se cittadino straniero, da quanti anni risiede in Italia
• Lo stato civile e, se coniugato, l’anno di matrimonio
• Il numero di figli a carico e/o di altri familiari a carico
• Il titolo di studio
• Il n° di telefono fisso (possibilmente anche del posto di lavoro)
• Il n° anni di residenza all’indirizzo e l’indirizzo precedente se all’attuale risiede da meno di cinque anni
• La data di assunzione o data inizio attività
• Dati reddituali completi (se dipendente: reddito complessivo annuo, imposte netta, reddito mensile netto, altri redditi mensili documentati, eventuale cessione del V° dello stipendio/prestiti aziendali ecc.; se autonomo: reddito lordo annuo, imposte, ecc)
• La professione/attività e, quando necessario, il tipo di contratto di lavoro
• Il nome del datore di lavoro
• Se dipendente a tempo determinato, la scadenza del contratto di lavoro; se stagionale il numero di mesi di lavoro
• Eventuali altri impegni sotto forma anche di mutui (interessi passivi per acquisto/costruzione abitazione principale,altri interessi passivi, assegni periodici al coniuge)
• Situazione abitativa (in affitto, casa di proprietà, ecc.), importo dell’affitto mensile, percentuale di possesso dell’immobile, valore catastale dell’immobile di proprietà.